資産運用のアロケーションについては、所得の発展度合いに応じて違いがあります。 例えば、家庭がしっかりしていて、退職後の収入が比較的多い人の場合、専退休理財 門家は「100の法則」に従って財務を分析することを提案しています。これは主に、金融機関の総資産に対する顧客のハイリスク商品の投資コストの割合、つまり、人が直接投資できるハイリスク商品の構成と同様に配分するために使われます。 100から年齢を引いたものが比率となります。 例えば、70歳で退職したお客様は、資金の30%(100-70年=30%)を当社株式・ファンド等の高リスク・高利回りの金融サービス商品の保有に投資することもできますし、商業銀行が発行する私募の高利回り金融事業商品を選び、残りの資金は預金や国債等の低リスクのコントロール商品で投資することも自由にできます。 年齢が上がるにつれて、この問題は調整の動的な変化を減少させるための比例関係です。
第二に、平均的な家庭、つまり退職所得で通常の支出をまかない、ある程度の人口余剰があることです。専門家によれば、「100の法則」はこのグループにも適用されるが、リスクの高い商品の範囲が異なるという。株式や株式ファンドは変動が激しいので、銀行商品やマネーファンドをお勧めします。また、一部の投資用地金は、「バラスト」として適切に配分することができる。
最後に、退職所得が低く、退職所得が生活費程度にしかならず、深刻な病気に直面している家族に経済的困難をもたらす可能性のある人たちがいます。 専門家によると、このような人たちも財務管理が必要だが、その目的はより多くのお金を稼ぐことではなく、リスク管理をすることだという。 このグループには、市販の保険を追加することを強くお勧めしますが、年齢的に重症保険はアウトプットよりインプットとなり、適用できなくなりました。 したがって、退職者の健康のためには、まず、がん保険や傷害保険などの時間資金を手配することをお勧めします。
ソーシャル・セキュリティにお金を払う代わりに、節約してお金を管理すれば、退職後にもっと多くの給付を受けられるのでしょうか?